Als ondernemer die zoekt naar een zakelijke lening zonder BKR, weet je waarschijnlijk uit ervaring dat de traditionele bankwereld vastgeroest zit in haar systemen. Vaak is een enkele BKR-registratie al genoeg om de deur direct te sluiten, zelfs als je bedrijf gezond is en een mooie toekomst heeft. Bij Qeld zien we de zaken anders. Wij zijn verfrissend eerlijk en vertellen je de waarheid over het aanvragen van een lening: een zakelijke lening zonder BKR bestaat eigenlijk niet. Elke financiële instelling in Nederland is verplicht om een BKR-check uit te voeren. Wat we je wél kunnen bieden, is een zakelijke lening waarbij een BKR-registratie niet automatisch leidt tot een afwijzing. We kijken liever naar je potentieel, niet uitsluitend naar je verleden.

De realiteit van een BKR-registratie

De Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel houdt een overzicht van alle leningen en kredieten die in Nederland worden verstrekt. Het is een systeem dat consumenten en financiële instellingen moet beschermen tegen overkreditering. Wanneer je een lening hebt afgesloten en deze netjes op tijd terugbetaalt, levert dit een positieve registratie op. Maar als je een betalingsachterstand hebt of hebt gehad, kan dit resulteren in een negatieve BKR-registratie. Voor veel banken is dit een rode vlag die de aanvraag onmiddellijk afwijst, zonder te kijken naar de context of de huidige situatie van je bedrijf. Deze ouderwetse benadering is wat ondernemers zo frustrerend vinden.

Dit is waar de Qeld het verschil probeert te maken. In plaats van je aanvraag onmiddellijk af te wijzen, gebruiken wij de BKR-check als een van de vele puzzelstukjes die we in overweging nemen. Wij geloven dat jouw potentieel en je huidige financiële situatie veel meer zeggen over de kredietwaardigheid van je bedrijf dan een registratie uit het verleden.

Waarom kijkt Qeld voorbij het BKR?

Omdat jij, als hardwerkende ondernemer, beter verdient. Je bent meer dan alleen een nummer. Daarom kijken wij naar het totaalplaatje van je onderneming, niet alleen je persoonlijke betalingsgeschiedenis in het verleden. Onze slimme, geautomatiseerde systemen analyseren je bedrijfsgegevens snel en efficiënt. Stel je voor: een ondernemer uit Amsterdam had een negatieve BKR-registratie overgehouden aan een studieschuld. De bank wees hem resoluut af, ook al was zijn webshop al twee jaar enorm winstgevend. Bij Qeld hebben we zijn huidige cashflow geanalyseerd en binnen een paar uur een aanbod gedaan dat zijn groei mogelijk maakte. 

Wij kijken, naast BKR, ook naar:

• De huidige omzet van je bedrijf
• De dagelijkse cashflow en liquiditeit
• Je vermogen om de lening in de toekomst terug te betalen

Deze benadering stelt ons in staat om een eerlijke, transparante en snelle beslissing te nemen, zelfs wanneer je een zakelijke lening zoekt en een BKR-registratie hebt. We oordelen niet enkel op basis van je verleden, maar kijken ook naar de feiten van vandaag.

Een zakelijke lening aanvragen met een BKR-registratie

Bij Qeld maken we het proces van een zakelijke lening aanvragen zo eenvoudig mogelijk. Je hoeft geen mappen vol documenten te verzamelen of afspraken te maken met bankadviseurs. We vragen je om alleen de informatie te verstrekken die essentieel is om een beslissing te nemen.

Hoe je een zakelijke lening aanvraagt bij Qeld:

1. Start je online aanvraag: Vul in een paar minuten ons simpele en vrijblijvende online formulier in.
2. Ons team neemt je aanvraag direct in behandeling: Ons team gaat direct met je aanvraag aan de slag en komt binnen een dag met een reactie over jouw leenmogelijkheden.
3. Offerte en uitbetaling: Kunnen we jouw onderneming een lening bieden? Dan ontvang je een offerte en - als je digitaal akkoord gaat - maken we het bedrag binnen 24 uur naar je over. 

Dit proces is ontworpen om de pijn uit de financiering te halen en jou te laten focussen op wat je het liefste doet: bouwen aan je bedrijf.

De voordelen van een zakelijke lening van Qeld

Een lening van Qeld is meer dan alleen geld op je rekening; het is een financieel hulpmiddel dat met je meegroeit en je voorziet van de nodige zekerheid en flexibiliteit.

• Snelheid: Onze aanvraag- en goedkeuringsprocessen zijn razendsnel. We weten dat ondernemers direct moeten kunnen handelen op een goede kans of een onverwachte uitdaging.
• Transparantie: Bij Qeld betaal je één vast maandbedrag. Geen opstartkosten, geen kleine lettertjes of verborgen kosten. We zijn verfrissend eerlijk over onze voorwaarden.
• Flexibiliteit: We bieden je de mogelijkheid om de lening vervroegd en kosteloos af te lossen. Mocht je bedrijf eerder dan verwacht groeien, word je daarvoor niet gestraft.
• Persoonlijke service: Hoewel ons proces grotendeels geautomatiseerd is, staan onze experts altijd voor je klaar om je te adviseren.

Wanneer is een lening ondanks BKR-registratie de juiste keuze?

Een BKR-registratie kan door verschillende oorzaken ontstaan, waaronder een persoonlijke schuld of een achterstand in betalingen uit het verleden. Als je bedrijf nu echter winstgevend is en een stabiele cashflow heeft, kan een lening van Qeld een uitstekende oplossing zijn.

Onze lening is handig voor ondernemers die:

• Een grote bestelling willen plaatsen of voorraad willen inslaan tegen een goede prijs.
• Willen investeren in nieuwe apparatuur, personeel of een andere locatie.
• Hun cashflow willen versterken, bijvoorbeeld als klanten te laat betalen.
• Een overbruggingsfinanciering nodig hebben om tegenslagen op te vangen.

In al deze gevallen kijken wij naar de potentie van je bedrijf, niet naar een stempel uit het verleden.

Over Qeld: de bank die jouw potentieel ziet

Qred Bank, de bank achter Qeld, werd in 2015 opgericht door ondernemers die precies snapten waar jij mee zit. Ze hadden zelf ervaren hoe uitdagend het kan zijn om de trage processen van traditionele banken te navigeren. Daarom hebben we een simpele, snelle en flexibele financieringsoplossing ontwikkeld, op maat gemaakt voor jouw ondernemersambities.

Qred Bank is toegewijd aan het makkelijker en toegankelijker maken van financiering, en het effenen van het speelveld voor kleine ondernemers. Inmiddels hebben we al meer dan 50.000 bedrijven in 7 Europese landen geholpen met hun financiering. Wij vinden dat jij je als ondernemer moet kunnen focussen op het laten groeien van je bedrijf. Laat de financiering maar aan ons over. Snel, makkelijk en duidelijk.

Veelgestelde vragen over zakelijke lening zonder BKR

1. Kan ik een zakelijke lening van Qeld krijgen als ik een BKR-registratie heb?
Ja, een BKR-registratie is niet automatisch een afwijzing. We voeren altijd een BKR-check uit, zoals wettelijk verplicht is voor financiële instellingen, maar wij kijken ook naar andere factoren. We focussen op de huidige financiële gezondheid van je bedrijf, je cashflow en je vermogen om de lening terug te betalen.

2. Wat is het verschil tussen een negatieve en een positieve BKR-registratie?
Een positieve BKR-registratie betekent dat je een lening of krediet hebt, maar deze altijd op tijd hebt terugbetaald. Een negatieve BKR-registratie geeft aan dat er sprake is (geweest) van een betalingsachterstand.

3. Waar kijkt Qeld naar als het niet alleen de BKR-registratie is?
Wij kijken naar de recente financiële gegevens van je bedrijf, zoals de omzet en de cashflow. Onze geautomatiseerde systemen beoordelen snel en efficiënt je huidige situatie, zodat we je een eerlijke beslissing kunnen geven.

4. Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder jaarrekening?
Jazeker! We begrijpen dat startende ondernemers en MKB-bedrijven die snel groeien, niet altijd een actuele jaarrekening hebben. We kijken vooral naar je huidige cijfers en de potentie van je bedrijf.

5. Hoe kan ik een BKR-registratie checken?
Je kunt je eigen BKR-registratie gratis inzien via de website van BKR of via de BKR-app. Dit is een goede stap om te zetten voordat je een lening aanvraagt.

6. Hoe snel weet ik of ik in aanmerking kom voor een lening?
Ons digitale aanvraagproces is geautomatiseerd voor snelheid. Je vult in een paar minuten je gegevens in en ontvangt binnen een werkdag een reactie van ons team. Bij goedkeuring en acceptatie van de offerte kan het geld al binnen 24 uur op je rekening staan.

‍